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Assurance voiture au Luxembourg

Pour toute personne qui envisage de conduire au Grand-Duché, il est essentiel de connaître les spécificités de l'assurance automobile au Luxembourg. L'assurance automobile étant obligatoire, vous devez connaître les différents types d'assurance disponibles, leurs caractéristiques, les procédures de demande, les coûts et bien plus encore.

Dernière mise à jour
08.09.24

Il existe des différences significatives entre le Luxembourg et les autres pays en ce qui concerne les polices d'assurance automobile luxembourgeoises. Au Luxembourg, les polices renoncent généralement à toutes les franchises en cas d'accident, utilisent une méthode de calcul unique pour les systèmes de bonus/malus et, bien que les primes puissent être plus élevées, les services et les avantages qui les accompagnent sont nettement plus attrayants.

Quand faut-il souscrire une assurance automobile et quels sont les différents types d'assurance

L'assurance automobile au Luxembourg est une obligation légale pour toute personne possédant un véhicule à moteur, la couverture étant obligatoire avant même l'immatriculation.

Pas d'assurance – pas d'immatriculation

En effet, l'assurance automobile est nécessaire pour l'immatriculation d'un véhicule dans le pays. Sans certificat d'assurance valide, l'immatriculation et l'autorisation de circuler sur la route ne sont pas possibles.

Si vous souhaitez comprendre comment fonctionne l'ensemble du processus d'immatriculation d'une voiture au Luxembourg, nous vous recommandons notre article dédié à ce sujet et si vous souhaitez en savoir plus sur le secteur de l'assurance au Luxembourg, nous vous recommandons de visiter le site web du Commissariat aux Assurances (CAA), cette entité réglemente toutes les formes d'assurance au Luxembourg, y compris l'assurance automobile.

Si vous venez au Luxembourg en tant que visiteur avec une voiture et que vous souhaitez conduire ici

Pour les visiteurs qui séjournent pour moins de 6 mois avec une assurance automobile d'un autre pays de l'UE, il n'est pas nécessaire de souscrire une assurance au Luxembourg.

L'obligation est de prouver la possession de l'assurance minimale obligatoire du pays de résidence en présentant le certificat d'assurance correspondant, communément appelé "carte verte". Ce document contient des informations détaillées sur l'assureur et l'assuré et énumère les pays couverts par l'assurance.

Voyageurs en voiture du Luxembourg

De même, les titulaires d'une assurance automobile luxembourgeoise qui se rendent dans d'autres pays de l'UE pour de courtes périodes n'ont qu'à présenter leur certificat d'assurance automobile luxembourgeoise lors de contrôles ou d'incidents.

Pour les séjours de plus de 6 mois au Luxembourg, l'assurance automobile devient obligatoire. Toutefois, de nombreuses options sont disponibles, allant de la couverture de base de la responsabilité civile à des polices intermédiaires qui incluent une couverture supplémentaire au-delà de la responsabilité civile, en passant par des polices "tout compris" connues sous le nom d'assurance casco.

Examinons maintenant de plus près les différents types d'assurance automobile disponibles.

Responsabilité civile
Assurance complémentaire
Casco, une assurance multirisque
Quels sont les facteurs qui influencent le coût de l'assurance ?

Le coût des polices d'assurance automobile varie considérablement en fonction de plusieurs facteurs. Il s'agit notamment de la marque, du modèle, de l'âge et de l'état du véhicule, ainsi que du profil du conducteur, notamment l'âge et les habitudes d'utilisation (loisirs, trajets quotidiens ou professionnels).

Les compagnies d'assurance tiennent également compte des antécédents du conducteur en matière de sinistres. Le pays applique un système de bonus/malus similaire à beaucoup d'autres, dans lequel les conducteurs peuvent obtenir des réductions annuelles pour chaque année sans sinistre.

  • Le système luxembourgeois est particulièrement généreux, puisqu'il permet de cumuler les réductions sur treize ans, contrairement à certains pays où elles sont plafonnées à cinq ans, avec une réduction maximale de 55 %.

Comment et où obtenir une assurance auto

Nous décrivons ci-dessous la procédure à suivre pour souscrire une assurance voiture au Luxembourg. Mais tout d'abord, jetons un coup d'œil sur les compagnies d'assurance les plus connues qui travaillent dans le pays.

Qui sont les principaux acteurs ?

Le Luxembourg compte plusieurs compagnies d'assurance proposant une assurance automobile. Certaines sont internationales, tandis que d'autres se spécialisent dans le marché local. Les principaux assureurs proposant une couverture pour les véhicules au Luxembourg sont Allianz, AXA, Bâloise, Foyer, et LaLux. En outre, il existe des plateformes de comparaison d'assurances telles que Topassur, où vous pouvez saisir vos données personnelles pour obtenir différentes options de plans à choisir.

Comment estimer le coût ?

Le coût des polices d'assurance automobile varie considérablement en fonction de plusieurs facteurs tels que la marque, le modèle, l'âge et l'état du véhicule, le profil du conducteur, y compris son âge et ses antécédents en matière de sinistres, ainsi que l'utilisation du véhicule. Pour avoir une idée du coût de l'assurance dans votre situation, vous pouvez trouver des calculateurs d'assurance automobile luxembourgeoise sur les sites web des compagnies.

Comment demander une assurance automobile ?

Avec la plupart des assureurs, vous avez la possibilité de souscrire une police en ligne ou de parler à un agent dans un bureau proche de chez vous.

En ligne
Pour souscrire une assurance auto en ligne au Luxembourg, vous devez remplir un formulaire en ligne avec des informations sur vous-même, votre véhicule et la couverture souhaitée. Après avoir soumis le formulaire, vous recevrez un devis et pourrez procéder à l'achat de la police.
Hors ligne
Si vous préférez faire votre demande en ligne, rendez-vous dans les bureaux de l'assureur de votre choix et discutez avec un agent. Il recueillera les informations nécessaires et vous présentera les options disponibles ainsi que les coûts associés. Vous pourrez alors choisir une formule et vous inscrire.
Vous devrez généralement fournir les documents suivants pour votre demande :
Consultez la liste des documents
Avant de vous rendre au bureau, vous pouvez vérifier ce qui sera nécessaire pour obtenir une assurance automobile au Luxembourg.
*Champs obligatoires marqués d'un astérisque rouge..
Passeport ou carte d'identité
Les papiers d'identité conviennent au processus
Informations personnelles de base telles que le nom et la date de naissance
En général, vous devez remplir le formulaire
Informations sur le statut de résidence
Cela a une incidence sur le profil de votre conducteur et sur les coûts.
Informations sur les voitures
Détails du véhicule tels que la marque, le modèle, la puissance, le type de carburant ou la valeur
Immatriculation des véhicules
Numéro d'immatriculation et plaques d'immatriculation du véhicule, si vous les possédez déjà
Détails de la licence
Les détails du permis de conduire sont nécessaires
Informations sur le bonus/malus
Le montant sera calculé et fourni à l'assureur, s'il n'est pas déjà détenu.
Plan prévisionnel d'assurance
Détails de l'utilisation prévue du véhicule
Détails du parking
Emplacement prévu pour le stationnement des véhicules
Consultez la liste des documents
Avant de vous rendre au bureau, vous pouvez vérifier ce qui sera nécessaire pour obtenir une assurance automobile au Luxembourg.
*Champs obligatoires marqués d'un astérisque rouge..
Etude de cas et exemple pour information

Supposons que vous ayez récemment déménagé au Luxembourg, que vous ayez apporté votre véhicule avec vous et que vous prévoyiez de résider dans le pays. Comme votre séjour dépasse 6 mois, vous devrez immatriculer votre véhicule au Luxembourg, une procédure qui implique une assurance automobile obligatoire.

Voici un guide étape par étape pour obtenir l'assurance :

  1. Obtenir un numéro d'immatriculation.

    Visitez MyGuichet.lu, utilisez l'application mobile MyGuichet.lu ou contactez la SNCA (Société Nationale de Circulation Automobile). Reportez-vous à notre article sur l'immatriculation des véhicules au Luxembourg pour obtenir des instructions détaillées.

  2. Une fois que vous avez le numéro d'immatriculation, rassemblez les informations personnelles et celles relatives au véhicule.
  3. Contactez les assureurs en ligne ou hors ligne pour obtenir des devis pour différents plans et coûts.
  4. Comparer les plans et les compagnies en tenant compte des facteurs :
    • Bonus pour les années sans sinistre ou autres réductions.
    • Options de personnalisation pour les suppléments souhaités et la suppression des couvertures inutiles.
    • Facilité de traitement des demandes d'indemnisation, accessibilité en ligne, rapidité de paiement et montant.
    • Réputation de l'entreprise : Consultez les commentaires et les avis des clients en ligne.
    • Possibilité de choisir une franchise pour réduire les primes.
    • Pratiques en matière de responsabilité sociale des entreprises (RSE) : Vérifiez les évaluations sur CSR Hub ou Standard Ethics.
  5. Choisissez un plan et abonnez-vous.

Comment utiliser votre assurance auto ?

En cas d'accident, il est essentiel de remplir le constat européen d'accident et de le remettre à votre assureur. Si l'accident est grave, appelez les services d'urgence. Prenez des photos des dégâts et, si nécessaire, recueillez les dépositions des témoins.

Après avoir rempli le constat d'accident, contactez votre compagnie d'assurance pour déposer une demande d'indemnisation. La plupart des assureurs autorisent les déclarations de sinistre en ligne, par téléphone ou en personne dans les bureaux les plus proches. Vous devrez fournir des détails sur vous-même et sur l'incident dans un deuxième formulaire. Par exemple, AXA fournit un modèle de formulaire.

Délai de trois ans

Il est essentiel de déposer la demande d'indemnisation rapidement après l'accident. Les assureurs peuvent imposer leurs délais et les demandes tardives doivent être justifiées. Au Luxembourg, le délai légal pour faire valoir ses droits à l'assurance est de trois ans.

Contactez toujours votre compagnie d'assurance dans les cas suivants
Accidents
Incidents de circulation impliquant ou non des tiers.
Ventilations
Si vous êtes couvert par le bon type d'assurance, ils vous aideront.
Incidents
Tels que les incendies, les vols, le vandalisme ou les dommages causés par des catastrophes naturelles.
faq

Foire aux questions (FAQ)

L'assurance automobile est-elle obligatoire au Luxembourg ?

Quels sont les types d'assurance automobile disponibles au Luxembourg ?

Quels sont les facteurs qui influencent le coût de l'assurance automobile au Luxembourg ?

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