Assurance voiture au Luxembourg
Pour toute personne qui envisage de conduire au Grand-Duché, il est essentiel de connaître les spécificités de l'assurance automobile au Luxembourg. L'assurance automobile étant obligatoire, vous devez connaître les différents types d'assurance disponibles, leurs caractéristiques, les procédures de demande, les coûts et bien plus encore.
Il existe des différences significatives entre le Luxembourg et les autres pays en ce qui concerne les polices d'assurance automobile luxembourgeoises. Au Luxembourg, les polices renoncent généralement à toutes les franchises en cas d'accident, utilisent une méthode de calcul unique pour les systèmes de bonus/malus et, bien que les primes puissent être plus élevées, les services et les avantages qui les accompagnent sont nettement plus attrayants.
Quand faut-il souscrire une assurance automobile et quels sont les différents types d'assurance
L'assurance automobile au Luxembourg est une obligation légale pour toute personne possédant un véhicule à moteur, la couverture étant obligatoire avant même l'immatriculation.
Pas d'assurance – pas d'immatriculation
En effet, l'assurance automobile est nécessaire pour l'immatriculation d'un véhicule dans le pays. Sans certificat d'assurance valide, l'immatriculation et l'autorisation de circuler sur la route ne sont pas possibles.
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Si vous venez au Luxembourg en tant que visiteur avec une voiture et que vous souhaitez conduire ici
Pour les visiteurs qui séjournent pour moins de 6 mois avec une assurance automobile d'un autre pays de l'UE, il n'est pas nécessaire de souscrire une assurance au Luxembourg.
L'obligation est de prouver la possession de l'assurance minimale obligatoire du pays de résidence en présentant le certificat d'assurance correspondant, communément appelé "carte verte". Ce document contient des informations détaillées sur l'assureur et l'assuré et énumère les pays couverts par l'assurance.
Voyageurs en voiture du Luxembourg
De même, les titulaires d'une assurance automobile luxembourgeoise qui se rendent dans d'autres pays de l'UE pour de courtes périodes n'ont qu'à présenter leur certificat d'assurance automobile luxembourgeoise lors de contrôles ou d'incidents.
Pour les séjours de plus de 6 mois au Luxembourg, l'assurance automobile devient obligatoire. Toutefois, de nombreuses options sont disponibles, allant de la couverture de base de la responsabilité civile à des polices intermédiaires qui incluent une couverture supplémentaire au-delà de la responsabilité civile, en passant par des polices "tout compris" connues sous le nom d'assurance casco.
Examinons maintenant de plus près les différents types d'assurance automobile disponibles.
L'assurance responsabilité civile est l'assurance la plus élémentaire requise pour l'immatriculation et la circulation des véhicules au Luxembourg. Cette couverture protège contre les dommages corporels et matériels causés à des tiers dont l'assuré est responsable. Toutefois, elle ne couvre pas les frais encourus par l'assuré, son véhicule ou ses biens.
Plus précisément, ce type d'assurance comprend
- Couverture des dommages corporels et/ou matériels causés à des tiers par un conducteur responsable impliqué dans un accident
Qu'est-ce que c'est ?
Les tiers peuvent être des piétons, des cyclistes, des conducteurs ou des passagers impliqués dans l'accident.
Coût de ce type d'assurance
Le coût de ces polices varie considérablement en fonction de plusieurs facteurs tels que la marque, le modèle, l'âge et l'état du véhicule, le profil du conducteur, y compris son âge et ses antécédents en matière de sinistres, ainsi que l'utilisation du véhicule (loisirs, déplacements domicile-travail, affaires, etc.). Pour une voiture de moyenne gamme de moins de cinq ans, il faut compter environ 500 euros par an pour une assurance au tiers. Dans des conditions favorables, les contrats les moins chers de cette catégorie se situent autour de 360 euros par an.
L'assurance au tiers plus ou assurance intermédiaire permet de couvrir la responsabilité civile ainsi qu'une partie du véhicule de l'assuré. Cependant, chaque compagnie d'assurance propose des garanties différentes et les formules varient d'un assureur à l'autre, d'où la nécessité de comparer les prix.
Ce type d'assurance se situe à mi-chemin entre l'assurance au tiers et l'assurance tous risques. Elle offre une meilleure couverture que la première à un prix inférieur à la seconde. La plupart des assureurs proposent des options d'assurance automobile personnalisables, permettant aux particuliers d'ajouter les garanties qui répondent le mieux à leurs besoins, allant de la couverture des dommages corporels du conducteur à l'assistance et à la protection juridique.
L'assurance étendue peut comprendre plusieurs éléments en fonction de la formule, la responsabilité civile étant toujours incluse, elle englobe:
- Dommages corporels et/ou matériels causés à des tiers par un conducteur responsable
- Les coûts résultant d'incidents non imputables à l'assuré, tels que les incendies, les vols, le vandalisme ou les dommages causés par des catastrophes naturelles
- Dommages au véhicule résultant de collisions avec des animaux
- Bris de glace
- Accident assistance
- Fourniture de véhicules de remplacement
- Réparation ou remplacement des effets personnels
- Protection juridique
Coût de ce type d'assurance
Bien que le prix de l'assurance auto pour une couverture étendue puisse varier en fonction de facteurs tels que la marque du véhicule, le modèle et les antécédents du conducteur, les particuliers peuvent s'attendre à payer environ 750 euros par an pour ce type d'assurance sur une voiture de milieu de gamme de moins de cinq ans. Pour obtenir des prix d'assurance automobile précis et adaptés à la situation de chacun, il est conseillé d'obtenir des devis personnalisés auprès de différents assureurs.
Lorsque vous vous rendez pour la première fois chez un assureur au Luxembourg, vous pouvez être confronté à un type d'assurance connu sous le nom d'assurance "Casco". Communément appelée "assurance tous risques", cette assurance signifie une couverture complète, incluant à la fois les dommages aux tiers et les dommages propres, ainsi que divers éléments supplémentaires.
L'assurance automobile multirisque est le type de couverture le plus étendu qui soit, englobant:
- Couverture de la responsabilité civile
- Protection contre les incidents tels que les incendies, les vols, le vandalisme, les catastrophes naturelles, les actes terroristes et les attentats
- Dommages causés par des collisions avec des animaux
- Couverture en cas de bris de glace
- Accident assistance
- Assistance en cas de panne
- Mise à disposition d'un véhicule de remplacement
- Réparation ou remplacement des effets personnels
- Protection juridique
- Un certain nombre de trajets en taxi par an en cas d'incapacité de conduire
- Indemnisation, basée sur la valeur d'achat du véhicule, en cas de vol ou de perte totale.
Coût de ce type d'assurance
Comme pour les autres types d'assurance, le coût des polices d'assurance multirisques varie considérablement en fonction de multiples facteurs. En règle générale, pour une voiture de moyenne gamme de moins de cinq ans, les particuliers peuvent s'attendre à payer environ 1500 euros par an. Toutefois, il est recommandé de demander un devis personnalisé afin de déterminer un prix précis adapté à des circonstances spécifiques.
Le coût des polices d'assurance automobile varie considérablement en fonction de plusieurs facteurs. Il s'agit notamment de la marque, du modèle, de l'âge et de l'état du véhicule, ainsi que du profil du conducteur, notamment l'âge et les habitudes d'utilisation (loisirs, trajets quotidiens ou professionnels).
Les compagnies d'assurance tiennent également compte des antécédents du conducteur en matière de sinistres. Le pays applique un système de bonus/malus similaire à beaucoup d'autres, dans lequel les conducteurs peuvent obtenir des réductions annuelles pour chaque année sans sinistre.
- Le système luxembourgeois est particulièrement généreux, puisqu'il permet de cumuler les réductions sur treize ans, contrairement à certains pays où elles sont plafonnées à cinq ans, avec une réduction maximale de 55 %.
Comment et où obtenir une assurance auto
Nous décrivons ci-dessous la procédure à suivre pour souscrire une assurance voiture au Luxembourg. Mais tout d'abord, jetons un coup d'œil sur les compagnies d'assurance les plus connues qui travaillent dans le pays.
Qui sont les principaux acteurs ?
Comment estimer le coût ?
Comment demander une assurance automobile ?
Avec la plupart des assureurs, vous avez la possibilité de souscrire une police en ligne ou de parler à un agent dans un bureau proche de chez vous.
Supposons que vous ayez récemment déménagé au Luxembourg, que vous ayez apporté votre véhicule avec vous et que vous prévoyiez de résider dans le pays. Comme votre séjour dépasse 6 mois, vous devrez immatriculer votre véhicule au Luxembourg, une procédure qui implique une assurance automobile obligatoire.
Voici un guide étape par étape pour obtenir l'assurance :
- Obtenir un numéro d'immatriculation.
Visitez MyGuichet.lu, utilisez l'application mobile MyGuichet.lu ou contactez la SNCA (Société Nationale de Circulation Automobile). Reportez-vous à notre article sur l'immatriculation des véhicules au Luxembourg pour obtenir des instructions détaillées.
- Une fois que vous avez le numéro d'immatriculation, rassemblez les informations personnelles et celles relatives au véhicule.
- Contactez les assureurs en ligne ou hors ligne pour obtenir des devis pour différents plans et coûts.
- Comparer les plans et les compagnies en tenant compte des facteurs :
- Bonus pour les années sans sinistre ou autres réductions.
- Options de personnalisation pour les suppléments souhaités et la suppression des couvertures inutiles.
- Facilité de traitement des demandes d'indemnisation, accessibilité en ligne, rapidité de paiement et montant.
- Réputation de l'entreprise : Consultez les commentaires et les avis des clients en ligne.
- Possibilité de choisir une franchise pour réduire les primes.
- Pratiques en matière de responsabilité sociale des entreprises (RSE) : Vérifiez les évaluations sur CSR Hub ou Standard Ethics.
- Choisissez un plan et abonnez-vous.
Comment utiliser votre assurance auto ?
En cas d'accident, il est essentiel de remplir le constat européen d'accident et de le remettre à votre assureur. Si l'accident est grave, appelez les services d'urgence. Prenez des photos des dégâts et, si nécessaire, recueillez les dépositions des témoins.
Après avoir rempli le constat d'accident, contactez votre compagnie d'assurance pour déposer une demande d'indemnisation. La plupart des assureurs autorisent les déclarations de sinistre en ligne, par téléphone ou en personne dans les bureaux les plus proches. Vous devrez fournir des détails sur vous-même et sur l'incident dans un deuxième formulaire. Par exemple, AXA fournit un modèle de formulaire.
Délai de trois ans
Il est essentiel de déposer la demande d'indemnisation rapidement après l'accident. Les assureurs peuvent imposer leurs délais et les demandes tardives doivent être justifiées. Au Luxembourg, le délai légal pour faire valoir ses droits à l'assurance est de trois ans.
Foire aux questions (FAQ)
L'assurance automobile est-elle obligatoire au Luxembourg ?
Quels sont les types d'assurance automobile disponibles au Luxembourg ?
Quels sont les facteurs qui influencent le coût de l'assurance automobile au Luxembourg ?
Source: expatica.com, caa.lu, web.archive.org, justarrived.lu, axa.lu, prim.net, lecomparateurassurance.com, service-public.fr, topassur.lu, switchr.lu, lesfurets.com, axa.lu, foyer.lu, baloise.lu
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