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Les banques au Luxembourg
Nous expliquons les documents nécessaires à l'ouverture d'un compte et trouvons les meilleures solutions pour les non-résidents du Grand-Duché de Luxembourg.
Le Luxembourg est un centre financier européen réputé, ce qui est confirmé par les principales agences de notation internationales : Fitch Group, Moody's et Standard & ; Poor's. Le petit État compte plus de 122 banques, dont la plus ancienne BCEE, la Banque et Caisse d'Epargne de l'État (Banque et Caisse d'Epargne de l'État). Il n'est pas facile de s'y retrouver dans cette variété. Mais il existe un ensemble de caractéristiques qui vous aideront à choisir la banque qui vous convient.
Banques au Luxembourg : comment choisir la meilleure option parmi d'autres ?
Lorsqu'il s'agit de choisir une banque au Luxembourg, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs pour vous assurer que vous prenez la meilleure décision pour vos besoins financiers.
Contrôle de la fiabilité et de la sécurité
Tous les principaux acteurs du secteur financier luxembourgeois sont membres de l'ABBL - l'Association des banques et banquiers du Luxembourg. Vous pouvez rechercher la banque dans l'annuaire de l'ABBL dans la catégorie A. Vous pouvez également vérifier la notation d'une institution financière par Fitch Ratings.
Vous pouvez également vérifier la notation d'une institution financière par Fitch Ratings.
Digne de confiance
Au Grand-Duché, la CSSF (Commission de surveillance du secteur financier) supervise toutes les institutions financières. Consultez le site de la CSSF pour en savoir plus sur la banque qui vous intéresse.
Il est important de choisir une banque qui jouit d'une bonne réputation et d'un historique solide. Il est également conseillé de faire des recherches en ligne sur la réputation de la banque et de lire les commentaires des clients actuels et passés pour s'assurer que la banque est fiable et digne de confiance.
Mais dans tous les cas, si la banque est en difficulté, le FGDL (Fonds de garantie des dépôts luxembourgeois) protège les déposants en garantissant les dépôts jusqu'à 100 000 euros, et dans certains cas, la garantie peut être encore plus élevée. Si vous ne prévoyez pas d'épargner plus que cela, il n'y a pas lieu de s'inquiéter du tout.
Tenez compte de vos besoins bancaires
Avant de choisir une banque au Luxembourg, réfléchissez à vos besoins bancaires.
Banque personnelle
Si vous avez besoin d'une banque pour votre usage personnel, vous pouvez rechercher une banque qui propose des services bancaires en ligne, des cartes de crédit et une large gamme de produits d'épargne et d'investissement.
Banque à usage commercial
Par ailleurs, si vous avez besoin d'une banque à des fins professionnelles, vous pouvez envisager une banque spécialisée dans les services bancaires aux entreprises, tels que le financement du commerce international, la gestion de trésorerie et les prêts aux entreprises.
En outre, si vous venez au Luxembourg pour travailler, pensez également aux exigences de votre employeur. Peut-être a-t-il une banque avec laquelle il travaille, et c'est là que vous devrez ouvrir un compte. Il en va de même pour votre formation.
Vérifier la disponibilité du service clientèle
Certaines banques luxembourgeoises n'ouvrent pas de comptes aux ressortissants de pays tiers, c'est-à-dire aux non-résidents du Grand-Duché ou de l'Union européenne.
Vous pouvez le savoir en appelant la banque ou en lui écrivant un e-mail. Vous pouvez également choisir des banques nationales au Luxembourg comme Spuerkeess, la banque nationale du Luxembourg.
Sinon, en choisissant une banque, vous risquez de rencontrer des difficultés au stade de la demande d'ouverture d'un compte.
D'après l'expérience récente de nos lecteurs, donnée uniquement à titre de conseil, les banques suivantes peuvent convenir à l'ouverture d'un compte dans diverses situations.
Comparaison des banques
| Nom de la banque | Frais de service | Application mobile | Compte avant l'obtention du permis de séjour |
| ING | Non * | Oui | Oui |
| BGL BNP Paribas | Oui | Oui | Oui |
| Banque Internationale a Luxembourg (BIL) | Oui | Oui | Non |
| Banque postale | Oui | Oui | Oui |
| Spuerkeess | Oui | Oui | Non |
* ING offre la possibilité de ouvrir un compte sans frais, mais cela dépend du tarif.
Vérifier le réseau d'agences et de guichets automatiques
En cas de besoin, il devrait être possible de retirer facilement de l'argent à un guichet automatique sans frais. Il est très facile de trouver un DAB, mais en général, lorsque vous retirez de l'argent à un DAB qui n'est pas relié à votre banque, vous devez payer des frais.
De nombreuses grandes banques, dont BCEE, Banque Internationale A Luxembourg (BIL), BGL BNP Paribas S.A., Deutsche Bank Luxembourg S.A, Raiffeisen, ING Luxembourg, etc.
Vous pouvez rechercher les distributeurs automatiques de billets les plus proches de chez vous en utilisant les localisateurs de distributeurs automatiques VISA, Mastercard, ou American Express de billets de banque.
Examinez les frais et charges
Les frais et commissions peuvent varier d'une banque à l'autre, il est donc important de les comparer avant d'en choisir une. Vous devez tenir compte de plusieurs points :
Frais d'ouverture et frais mensuels
L'ouverture d'un compte au Luxembourg entraîne généralement des frais, tels que des frais d'ouverture de compte et des frais de tenue de compte. Les frais et exigences spécifiques varient d'une banque à l'autre. Il est donc important de faire des recherches et de comparer les options avant de choisir une banque. Certaines banques peuvent également exiger un solde minimum sur le compte.
Les types et le coût des cartes
Ces frais varient en fonction de la banque et du type de compte. Certaines banques luxembourgeoises proposent des cartes de débit sans frais annuels, tandis que d'autres facturent des frais annuels pour les cartes de débit ou de crédit. Les cartes haut de gamme peuvent être assorties de frais annuels plus élevés et d'avantages supplémentaires, tels qu'une assurance voyage ou des récompenses sous forme de cashback. Dans la zone euro, les cartes utilisées sont principalement Express, V PAY, Visa ou MasterCard, qui sont valables à l'intérieur et à l'extérieur du pays.
Frais de transaction et de retrait
Les transferts d'argent au sein de la zone euro sont effectués par le biais d'un transfert SEPA (Single Euro Payments Area) et n'entraînent aucun coût si la valeur est inférieure à 50 000 euros. Les transactions en devises étrangères, en revanche, sont généralement soumises à des frais de transaction. Certaines banques facturent des frais minimes pour les virements instantanés : si la rapidité des virements est essentielle pour vous, il serait judicieux de trouver une banque qui ne vous facture pas cette option. Revolut est l'une d'entre elles. En général, les banques en ligne proposent ce type de service gratuitement.
Coût des découverts
Certaines banques peuvent facturer des frais fixes par découvert, tandis que d'autres peuvent facturer des intérêts sur le montant du découvert. Il existe également des découverts autorisés et non autorisés et des frais différents pour chacun d'entre eux. Il est important d'examiner et de comparer les conditions et les frais associés et d'éviter de compter sur les découverts comme solution à long terme en raison des coûts potentiels.
Consulter les offres spéciales
Certaines banques au Luxembourg peuvent offrir des cadeaux d'entrée ou des primes de bienvenue pour inciter les nouveaux clients à ouvrir un compte.
Cadeau de bienvenue
Parfois, si vous êtes recommandé par un ami, celui-ci vous offrira également des cadeaux.
C'est généralement le cas avec les services bancaires en ligne. En utilisant les liens d'amis avant de créer un compte, vous pouvez bénéficier de certaines sommes d'argent.
Cependant, même si les cadeaux d'entrée peuvent être attrayants, il est important d'examiner attentivement et de comparer les conditions générales et les frais associés au compte avant de prendre une décision basée uniquement sur le cadeau d'entrée.
Évaluer le niveau de service à la clientèle
Source : Luxtoday
Le service à la clientèle est essentiel dans le domaine bancaire. Vous devez choisir une banque qui offre un excellent service à la clientèle et qui est facilement accessible si vous avez des problèmes ou des questions. Ils vous aideront à résoudre tous les inconvénients et les problèmes, alors choisissez judicieusement.
Banque numérique
Vérifiez les heures d'ouverture de la banque et vérifiez si elle propose une version en ligne, une application mobile et des services d'assistance.
La plupart des banques sont ouvertes en semaine de 9 heures à 17 heures. Les pauses déjeuner ont généralement lieu de 11 h 45 à 13 h 30 ou 14 heures.
Vérifiez également si vous pouvez compter sur l'aide d'un conseiller et dans quelle langue cette aide est disponible. Les banques en ligne comme Revolut, Wise ou N26 peuvent être moins chères en frais de service (parfois même gratuites), mais comme elles sont entièrement numériques, vous ne pourrez pas rencontrer un conseiller en personne. Ils offrent toutefois une assistance en ligne de bonne qualité.
Mais sachez que les banques luxembourgeoises, même celles dont les responsables travaillent avec les clients en personne, ne sont jamais pressées. Certaines résolutions peuvent prendre jusqu'à quelques semaines.
Où ouvrir un compte bancaire au Luxembourg
Source : Unsplash, profil CardMapr.nl
La liste des banques au Luxembourg est assez longue. Il est donc important de comprendre le paysage bancaire et de comparer les offres des différentes banques. Dans cette section, nous vous proposons un aperçu de cinq des plus grandes banques au Luxembourg, y compris leur histoire, leurs services et leur réputation.
BGL BNP Paribas
Logo du site BGL BNP Paribas
À propos de BGL
Il s'agit de l'une des plus grandes banques du Luxembourg, dont l'histoire remonte à plus d'un siècle, et qui est réputée pour ses performances financières et sa stabilité.
La banque offre une large gamme de services, notamment des services bancaires aux particuliers et aux entreprises, des services de gestion des investissements et des services d'assurance.
BGL BNP Paribas dispose d'un vaste réseau d'agences et de guichets automatiques dans tout le Luxembourg, ce qui en fait un choix pratique pour ceux qui recherchent un partenaire bancaire local. La banque offre à ses clients une gamme de types de comptes, y compris des comptes courants, des comptes d'épargne et des opportunités d'investissement.
Spuerkeess
Logo du site Spuerkeess
À propos de Spuerkeess
Son histoire remonte au début du XIXe siècle et, en tant que banque nationale, elle détient l'épargne nationale du Luxembourg. Cela signifie qu'elle appartient à l'État et que ses missions statutaires sont de promouvoir l'épargne, de faciliter l'accès au logement et de soutenir le développement de l'économie nationale.
La banque est également connue sous le nom de Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat. Elle offre une large gamme de services bancaires, notamment des services bancaires aux particuliers et aux entreprises, des prêts hypothécaires et des assurances.
Elle propose également des services bancaires numériques, des services bancaires en ligne et des applications bancaires mobiles. Sa structure de propriété unique et son offre de services bancaires numériques peuvent en faire une option intéressante pour les particuliers et les entreprises qui recherchent la sécurité et la stabilité en combinaison avec une large gamme de produits et de services.
Agrément international
La Spuerkeess est reconnue dans le monde entier pour son excellente santé financière ainsi que celle de son unique actionnaire, l'État luxembourgeois. Cela a conduit les agences de notation internationales Standard & ; Poor's et Moody's à lui attribuer AA+/Aa2 les meilleures notes de la place financière luxembourgeoise.
Banque Internationale à Luxembourg (BIL)
Logo du site BIL
À propos de la BIL
Elle est détenue majoritairement par Legend Holdings, un holding d'investissement chinois. Legend Holdings a acquis une participation de 90 % dans la BIL en 2018, les 10 % restants étant détenus par le gouvernement luxembourgeois.
C'est la plus ancienne banque privée du Luxembourg. La BIL a un point d'ombre dans sa réputation en raison d'un incident survenu en 2020, lorsque la BIL a été condamnée à une amende de 4,6 millions d'euros par la Commission de surveillance du secteur financier (CSSF) du Luxembourg pour des violations liées à ses procédures de lutte contre le blanchiment d'argent (AML).
La banque a reconnu ces manquements et a déclaré qu'elle avait déjà pris des mesures pour améliorer ses procédures de lutte contre le blanchiment d'argent et qu'elle s'engageait à respecter pleinement les réglementations. Malgré l'amende, la BIL reste l'une des banques les plus importantes et les plus réputées du Luxembourg, offrant une variété de services bancaires aux particuliers et aux entreprises.
ING Luxembourg
Logo du site ING
A propos d'ING
Filiale du groupe ING, avec plus de 1,1 trillion de dollars d'actifs, le groupe ING est l'une des plus grandes banques du monde et l'une des premières entreprises européennes en termes de revenus.
ING Luxembourg offre une large gamme de services financiers aux particuliers, aux entreprises et aux institutions, y compris des comptes courants et d'épargne, des hypothèques, des investissements et des produits d'assurance.
Banque de Luxembourg
Logo from site Banque de Luxembourg
A propos de BDL
Elle est spécialisée dans les services de banque privée et de gestion de patrimoine, destinés aux particuliers fortunés, aux familles et aux investisseurs institutionnels.
La banque offre une gamme de solutions d'investissement, y compris la gestion discrétionnaire de portefeuille, le conseil en investissement et la planification financière.
Si la Banque de Luxembourg n'est peut-être pas le meilleur choix pour ceux qui recherchent des services bancaires de base, son expertise en matière de gestion de patrimoine et l'importance qu'elle accorde au service personnalisé peuvent en revanche en faire un choix intéressant pour les personnes qui ont un patrimoine important à gérer.
Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire ?
Source : Unsplash
En tant qu'expatrié, vous devrez généralement préparer une série de documents pour ouvrir un compte bancaire au Luxembourg ;
Ces documents peuvent comprendre
Vérifiez vos documents
Il est toujours préférable de vérifier les exigences auprès de la banque spécifique que vous envisagez d'utiliser.
*Champs obligatoires marqués d'un astérisque rouge..
Passeport en cours de validité
Ou carte d'identité
Justificatif de domicile au Luxembourg
ou votre pays d'origine si vous ouvrez un compte de non-résident. Il peut s'agir d'un certificat de résidence ou d'une facture d'électricité.
Permis de séjour
Le cas échéant, vous devez l'apporter
Preuve d'emploi
En plus de vos fiches de paie, on peut vous demander si vous souhaitez ouvrir une carte de crédit ou un autre produit ou service spécifique.
Autres documents
Informations pertinentes liées au type de compte que vous ouvrez, par exemple une attestation d'études si vous souhaitez ouvrir un compte d'étudiant.
Vérifiez vos documents
Il est toujours préférable de vérifier les exigences auprès de la banque spécifique que vous envisagez d'utiliser.
*Champs obligatoires marqués d'un astérisque rouge..
Parfois, vous devrez vous rendre en personne à la banque pour ouvrir le compte. Toutefois, si vous êtes un non-résident et que vous ouvrez un compte depuis l'étranger, vous pouvez avoir la possibilité d'ouvrir un compte en ligne, en fournissant des copies des documents requis par courrier, par courriel ou par l'intermédiaire de leur plateforme.
Clé électronique
De nombreuses banques luxembourgeoises exigent également un certificat Luxtrust spécifique, un jeton électronique, qui vous permet d'utiliser les services bancaires en ligne. C'est par exemple le système utilisé par la BIL pour sécuriser les paiements et l'utilisation des comptes en ligne. Vous pouvez commander votre jeton (sous la forme d'un appareil ou d'une application mobile) sur le site officiel d'une entreprise.
Source : site web de Luxtrust Site web de Luxtrust
Comment commander et utiliser LuxTrust
Banques au Luxembourg pour les non-résidents
En tant qu'expatrié, et plus particulièrement en tant que non-résident, il peut être difficile de choisir la bonne banque pour répondre à ses besoins personnels. Voici quelques options à prendre en compte lorsque vous envisagez d'ouvrir un compte dans une banque luxembourgeoise.
Opérer au Luxembourg
Il peut être utile de demander à votre banque actuelle si elle dispose d'une succursale au Luxembourg. L'existence d'une connexion entre les deux établissements peut simplifier les transactions financières entre votre pays d'origine et le Luxembourg. Par exemple, National Bank of China ou International Bank of Azerbaijan.
Banques en ligne pour les non-résidents
Source : Unsplash, profil Sophie Dupau
Revolut, N26 ou Wise. Il s'agit de banques mobiles qui proposent une gamme de services financiers et qui ont gagné en popularité auprès des expatriés en raison de leur facilité d'utilisation, de leurs frais peu élevés et de leur flexibilité. Vous pouvez y ouvrir un compte en fournissant les documents disponibles et commencer à recevoir et à dépenser de l'argent immédiatement.
Si vous avez besoin d'une carte physique, des frais de production pouvant aller jusqu'à 15 euros peuvent s'appliquer. Mais dans l'ensemble, les banques en ligne travaillent gratuitement pour leurs clients.
Ils offrent des services tels que les achats courants, le change de devises, les virements internationaux et les retraits sans frais aux guichets automatiques.
Toutefois, il est important de noter que ces banques peuvent ne pas bénéficier du même niveau de protection réglementaire que les banques traditionnelles au Luxembourg. Leurs services peuvent ne pas être aussi complets que ceux offerts par les grandes banques. Si vous envisagez de les utiliser, il est important de faire des recherches et d'examiner attentivement vos besoins bancaires individuels avant de prendre une décision.
Foire aux questions (FAQ)
Quelles sont les meilleures banques pour les expatriés ?
Cela dépend de votre situation et de vos besoins, mais vous pouvez consulter cinq des plus grandes banques qui offrent une large gamme de services : Spuerkeess (BCEE), Banque Internationale A Luxembourg (BIL), BGL BNP Paribas S.A., ING Luxembourg, et Banque de Luxembourg. Les banques en ligne sont généralement une bonne option et sont très populaires parmi les expatriés en raison de leur facilité d'utilisation, de leurs frais peu élevés et de leur flexibilité. Vous pouvez consulter Revolut, N26 ou Wise.
De quels documents ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire au Luxembourg en tant qu'expatrié ?
Dans la plupart des cas, vous aurez besoin d'un passeport ou d'une carte d'identité en cours de validité, d'un justificatif de domicile au Luxembourg ou dans votre pays d'origine si vous ouvrez un compte de non-résident et d'un permis de séjour (le cas échéant). En fonction de votre situation et de vos besoins, vous devrez peut-être également fournir une preuve d'emploi ou de revenu et d'autres informations pertinentes liées au type de compte que vous ouvrez.
Y a-t-il des frais liés à l'ouverture d'un compte bancaire au Luxembourg ?
Oui, l'ouverture d'un compte au Luxembourg entraîne généralement des frais, tels que des frais d'ouverture de compte et des frais de tenue de compte. Ces frais varient d'une banque à l'autre et dépendent du type de compte, de carte et d'autres services que vous souhaitez obtenir.
Puis-je ouvrir un compte bancaire au Luxembourg sans me rendre en personne dans une agence ?
Puis-je utiliser au Luxembourg mon compte bancaire existant dans mon pays d'origine ?
Cela dépend de votre situation et de vos besoins ; les transferts d'argent peuvent être coûteux en fonction de votre pays d'origine. Vous pouvez également rencontrer des problèmes si vous allez travailler, car votre employeur peut exiger que vous ayez un compte bancaire luxembourgeois pour pouvoir vous payer.
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Source: www.fitchratings.com, www.abbl.lu, www.cssf.lu, www.fgdl.lu, www.revolut.com, wise.com, n26.com, www.bgl.lu, www.spuerkeess.lu, www.bil.com, www.ing.lu
Les sources des photos utilisées: Agung Gumilang Adha for Unsplash, profile CardMapr.nl, Logo from site BGL BNP Paribas, Logo from site Spuerkeess, Logo from site BIL, Logo from site ING, Logo from site Banque de Luxembourg, Unsplash, Luxtrust website, profile Sophie Dupau
Auteurs: Daria
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