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Comment ouvrir un compte bancaire au Luxembourg
Dans cet article, nous vous guiderons dans le processus d'ouverture d'un compte bancaire au Luxembourg, en vous fournissant des instructions claires, des documents essentiels et des informations précieuses pour répondre à cette question importante.
Les avantages d'une activité bancaire au Luxembourg vont bien au-delà du domaine conventionnel. Avec une réputation de longue date en tant que centre majeur pour la banque privée, la gestion de patrimoine et les fonds d'investissement, le Luxembourg présente un écosystème unique. En outre, son cadre réglementaire, caractérisé par des normes de conformité strictes, garantit le plus haut niveau de protection des investisseurs, ce qui permet aux clients d'avoir l'esprit tranquille dans leurs efforts financiers.
Dans l'économie mondiale interconnectée d'aujourd'hui, il est primordial pour les résidents et les non-résidents de disposer d'un système bancaire bien établi et efficace. Disposer d'un compte bancaire au Luxembourg offre une multitude d'avantages.
- Pour les résidents, il s'agit d'une plateforme sécurisée qui leur permet de gérer leurs finances quotidiennes, d'effectuer et de recevoir des virements sans frais au sein de l'Union européenne, d'accéder à une large gamme de produits bancaires et de bénéficier de solutions bancaires numériques avancées.
- Pour les non-résidents, l'ouverture d'un compte bancaire au Luxembourg offre un accès aux opportunités financières mondiales, en facilitant les transactions internationales, la diversification des investissements et les services de gestion de patrimoine.
Si vous envisagez d'ouvrir un compte bancaire au Luxembourg, nous vous recommandons de consulter notre article complémentaire Les banques au Luxembourg.
Qui peut ouvrir un compte bancaire au Luxembourg ?
L'ouverture d'un compte bancaire au Luxembourg est accessible à toute personne âgée de plus de 18 ans résidant ordinairement au Luxembourg ou ayant un projet d'expatriation. Les non-résidents peuvent dans certains cas ouvrir un compte bancaire en fonction du pays de résidence et de la banque.
Résidents
Pour ouvrir un compte bancaire au Luxembourg en tant que résident, vous devez fournir les documents requis, qui sont généralement les suivants :
- un passeport ou une carte d'identité en cours de validité,
- un justificatif de domicile,
- un permis de séjour.
En outre, certaines banques peuvent exiger des documents supplémentaires tels qu'une preuve d'emploi ou de revenu, ou une preuve d'inscription en tant qu'étudiant.
Non-résidents
Il existe différentes manières d'ouvrir un compte bancaire au Luxembourg si vous n'y résidez pas, et elles dépendent de votre cas et de votre situation spécifiques.
Vous envisagez de déménager au Luxembourg
Certains établissements bancaires luxembourgeois vous permettront d'ouvrir un compte bancaire avant votre arrivée dans le pays, mais vous devrez pouvoir justifier votre projet d'expatriation à l'aide de pièces justificatives telles qu'un contrat de travail ou une preuve d'admission par un établissement d'enseignement. La procédure varie d'une banque à l'autre. Certaines banques exigent que vous envoyiez les documents par la poste, tandis que d'autres vous permettent d'ouvrir un compte bancaire entièrement en ligne. Vous devrez consulter le site web de la banque concernée ou l'appeler directement pour connaître les possibilités qu'elle offre.
Vous êtes résident d'un pays frontalier
Les frontaliers de France, d'Allemagne, de Belgique et d'autres pays peuvent généralement ouvrir un compte au Luxembourg, notamment pour le paiement de leur salaire. Les conditions sont généralement les mêmes que pour les résidents.
Autres cas
Si vous ne vivez pas ou n'avez pas l'intention de vivre au Luxembourg et que vous ne vivez pas dans un pays limitrophe, mais que vous souhaitez tout de même ouvrir un compte bancaire au Luxembourg, vous pouvez le faire dans certains cas, en fonction de votre pays de résidence, de la banque et de votre situation. Nous vous recommandons de prendre contact directement avec plusieurs banques afin de voir laquelle(s) vous permet(tent) de le faire et sous quelles conditions.
Une autre solution consiste à ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne telle que Revolut ou N26 qui constituent une bonne option pour les résidents européens ou Wise pour les clients non-européens.
Où un expatrié peut-il ouvrir un compte bancaire au Luxembourg ?
Toutefois, pour décider où ouvrir un compte, vous devez réfléchir aux critères les plus importants pour vous (sécurité, engagement social et écologique, prix, disponibilité de certains produits, etc.) et voir comment chaque banque se positionne par rapport à ces paramètres.
Illustration de Luxtoday
Vous avez le choix entre trois types de banques : les banques luxembourgeoises, les filiales de banques étrangères et les banques en ligne.
Banques luxembourgeoises
Spuerkeess
La Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat (BCEE) est la caisse d'épargne nationale du Luxembourg. En tant qu'institution publique, ses principaux objectifs sont de promouvoir l'épargne, de faciliter l'accès au logement et de favoriser la croissance de l'économie nationale.
Banque Internationale à Luxembourg (BIL)
Bien qu'il s'agisse d'une banque luxembourgeoise, elle est détenue majoritairement (90 %) par Legend Holdings, un holding d'investissement chinois. Les 10 % restants sont détenus par le gouvernement luxembourgeois.
Banque de Luxembourg
Institution financière renommée et établie de longue date, elle s'est imposée comme un acteur majeur du secteur, spécialisé dans la fourniture de services exceptionnels de banque privée et de gestion de patrimoine, conçus pour répondre aux besoins et aspirations uniques des particuliers fortunés, des familles et des investisseurs institutionnels.
Banque Raiffeisen
Fondée en 1925, c'est une banque coopérative et durable. Depuis sa création, la banque est animée par la volonté de fournir des produits et des services de haute qualité tout en accordant la priorité à la responsabilité environnementale.
Succursales de banques étrangères
BGL BNP Paribas
Anciennement connue sous le nom de Banque Générale du Luxembourg ou BGL, la BGL occupe une place de choix parmi les plus grandes banques luxembourgeoises, avec une histoire riche de plus d'un siècle. En mai 2009, la BGL a été intégrée au groupe BNP Paribas. Elle est aujourd'hui la cinquième banque du Luxembourg et joue un rôle important dans l'économie du pays en étant le deuxième employeur.
ING Luxembourg
La banque est une filiale du groupe ING et opère au sein d'un vaste réseau financier avec plus de 1,1 trillion de dollars d'actifs. Le groupe ING est l'une des plus grandes banques au monde et est reconnu comme l'une des principales entreprises européennes en termes de chiffre d'affaires.
Banques en ligne
En ce qui concerne les banques en ligne au Luxembourg, il n'existe pas d'institutions spécifiques basées uniquement dans le pays. Cependant, il existe un large éventail de fournisseurs de services européens où vous pouvez ouvrir un compte. Parmi les options les plus importantes, citons Revolut, N26 et Wise.
Revolut
Il s'agit d'une entreprise mondiale de technologie financière, qui fournit des services bancaires aux particuliers et aux entreprises dans le monde entier. Elle a été fondée en 2015 par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko.
N26
Il s'agit d'une néobanque allemande dont le siège se trouve à Berlin. N26 opère actuellement dans plusieurs États membres de l'UE qui sont membres de l'espace unique de paiement en euros.
Sage
Il s'agit d'une société de technologie financière spécialisée dans les transferts d'argent pratiques.
Ces plateformes bancaires en ligne offrent une expérience entièrement numérisée, ce qui les rend idéales pour les transactions financières quotidiennes effectuées de manière pratique à l'aide d'un smartphone. Elles tendent également à proposer des tarifs compétitifs pour certaines opérations.
Toutefois, il est important de noter que les banques en ligne n'ont pas d'agences physiques, ce qui signifie qu'il n'y a pas de possibilité d'assistance en personne en cas de problème. En outre, leur offre est généralement plus limitée que celle des banques traditionnelles, notamment en ce qui concerne les produits d'épargne.
Commentaires sur les banques au Luxembourg
Les clients des banques partagent en ligne de nombreuses émotions sur leur expérience avec la banque qu'ils utilisent. Ces commentaires peuvent s'avérer utiles lors du choix d'un compte bancaire au Luxembourg ou dans un autre pays. Nous avons également ajouté quelques commentaires issus de notre chat d'expatriés sur Luxtoday.
Spuerkeess
L'avis de notre lecteur dans le chat de Luxtoday
Les Spuerkeess et uniquement les Spuerkeess. J'ai essayé d'ouvrir un compte dans toutes les grandes banques et seule cette banque s'est vraiment engagée à le faire. De plus, ils ont résolu rapidement la question de la garantie bancaire pour la location d'un appartement, tout est généralement résolu via la boîte aux lettres dans l'application ou sur le site Web, et au moment où vous vous rendez à la succursale, tout est prêt à être mis en œuvre.
Saad de Trustpilot
Le seul point positif par rapport à de nombreuses banques est l'application ebanking. Elle est assez moderne et facile à utiliser. Cependant, Revolut ou N26 ont de loin une interface plus moderne et plus intuitive. Du côté négatif, la BCEE est une banque chère (je dirais même la plus chère) sur le marché.
Les packs Zebra sont inutiles. La carte de crédit Miles and More est intéressante mais chère. Avoir un compte "épargne" pour la garantie de loyer est également trop cher pour rien. Vous payez plus d'une centaine d'euros par an pour garder votre argent sur un compte d'épargne... Bref, pourquoi payer pour des services qui sont très standards ou en dessous des standards si les néo-banques (N26, Revolut ... etc.) sont prises en compte.
BIL
L'avis de notre lecteur dans le chat de Luxtoday
Concernant les inconvénients : application boiteuse, carte de crédit sans IBAN et sans possibilité de la recharger. Et parfois, il faut beaucoup de temps pour obtenir une réponse du gestionnaire. Sinon, ça va, peut-être parce que mon employeur a un contrat avec la banque.
Alex de Trustpilot
Très facile à travailler. Des services bancaires faciles et innovants. Les services bancaires mobiles sont super faciles à utiliser. Excellent support à distance, vous avez rarement besoin de vous rendre dans les agences car la plupart des choses peuvent être faites par e-mail et en ligne.
ING
L'avis de notre lecteur dans le chat de Luxtoday
Je me sens vraiment mal à propos d'ING, c'est un sujet douloureux 😡 Nous avons fini par déposer une plainte formelle demandant de changer notre gestionnaire, et notre compte familial a été bloqué pendant un mois (bien que nous soyons leurs clients depuis un an, que mon mari ait un compte salaire là-bas et que nous ayons soumis toutes les pièces justificatives plusieurs fois), il nous a fallu 6 semaines pour obtenir notre carte de crédit, ils ont demandé nos titres de séjour trois fois, puis les ont perdus et nous les ont redemandés 🤦♀.
J'envie honnêtement les gens qui sont bien avec cette banque 😭 ils ont perdu plus de documents et de pièces jointes en un an que toutes les autres banques en 20 ans mis together.
L'avis de notre lecteur dans le chat de Luxtoday
Nous n'avons eu que 3 changements de managers en 20 ans chez ING et tous les trois ont été merveilleuxNous n'avons eu que 3 changements de managers en 20 ans chez ING et tous les trois ont été magnifiques.
Edouard Tricot de Facebook
Bonne banque dans l'ensemble et je la recommande. Quelques problèmes techniques avec les applications, mais rien de grave au final. Plus que compensé par un service clientèle très attentifBonne banque dans l'ensemble et je la recommande. Quelques problèmes techniques avec les applications, mais rien de grave au final. Plus que compensé par un service clientèle très attentif service.
Documents requis pour l'ouverture d'un compte bancaire pour les non-résidents
Lors de l'ouverture d'un compte bancaire au Luxembourg en tant qu'expatrié, il est important de préparer les documents suivants :
Passeport ou carte d'identité en cours de validité
Fournissez une copie de votre passeport ou de votre carte d'identité en cours de validité comme preuve d'identité. Ce document est essentiel pour vérifier votre identité et vos informations personnelles.
Justificatif d'adresse
Si vous êtes résident luxembourgeois, vous devez fournir un document prouvant votre adresse résidentielle dans le pays. Il peut s'agir d'une facture d'électricité ou d'un contrat de location à votre nom. Pour les non-résidents qui ouvrent un compte, vous devrez fournir une preuve de votre adresse dans votre pays d'origine. Il peut s'agir d'un certificat de résidence ou d'un document officiel confirmant votre adresse.
Permis de séjour
Si vous n'êtes pas ressortissant de l'UE et que vous êtes titulaire d'un permis de séjour au Luxembourg, vous devrez peut-être fournir une copie de votre permis comme preuve de votre statut juridique dans le pays.
Preuve d'emploi ou de revenu
Selon la banque et le type de compte que vous ouvrez, il peut vous être demandé de fournir une preuve d'emploi ou de revenu. Il peut s'agir de bulletins de salaire récents, de contrats de travail ou de relevés bancaires attestant de dépôts réguliers de revenus. Cette exigence est particulièrement pertinente si vous demandez des cartes de crédit ou d'autres produits ou services spécifiques qui peuvent nécessiter une démonstration de votre stabilité financière.
Votre numéro d'identification fiscale
Ce numéro peut vous être demandé si vous souhaitez accéder à des fonctions plus avancées telles que le découvert, le crédit et les prêts.
Documentation complémentaire
Selon le type de compte que vous ouvrez, il peut y avoir des exigences supplémentaires. Par exemple, si vous ouvrez un compte étudiant, vous devrez peut-être fournir une preuve d'inscription ou une carte d'étudiant.
N'oubliez pas de vous munir des documents originaux et de leurs copies lorsque vous vous rendez à la banque pour ouvrir votre compte. En outre, assurez-vous que tous les documents sont à jour et répondent aux exigences de la banque en matière de validation.
Comment ouvrir un compte bancaire au Luxembourg
Il existe une procédure standard, qui peut toutefois varier en fonction de la banque et de votre situation. Voici les étapes consécutives par lesquelles vous devez passer pour avoir un compte bancaire en Europe et au Luxembourg.
Comment ouvrir un compte dans une banque traditionnelle ?
- Choisissez une banque qui offre les meilleures options pour votre cas
Réfléchissez à vos besoins et à ce qui est important pour vous : la sécurité, l'engagement social et écologique de la banque, les prix, la disponibilité de certains produits, le service à la clientèle, etc. Les points à considérer sont nombreux et chaque banque se positionne différemment sur chacun d'entre eux. Il est important que vous définissiez vos priorités et que vous fassiez vos recherches.
- Identifier et imprimer les documents exigés par votre banque
Vous pouvez vous baser sur les documents mentionnés dans la section précédente, mais nous vous recommandons de visiter le site web de la banque ou de l'appeler directement pour vous assurer que vous disposez de tous les documents nécessaires à votre dossier.
- Apportez vos documents à une agence bancaire locale
Il est parfois nécessaire de prendre rendez-vous, c'est pourquoi nous vous recommandons d'appeler la banque au préalable. Si vous n'êtes pas encore arrivé dans le pays mais que vous souhaitez ouvrir un compte, vous pouvez probablement envoyer les documents par courrier ou effectuer la procédure en ligne. Nous vous recommandons de vérifier auprès de la banque en question quelles sont les options qu'elle propose.
- Répondre aux questions posées par la banque et signer les documents requis
Lors du rendez-vous à la banque, répondez à toutes les questions qui vous seront posées et signez le contrat d'ouverture de compte.
- Attendre que la banque traite la demande
La banque a généralement besoin de quelques jours pour ouvrir votre espace de services en ligne et pour vous envoyer votre carte et votre code PIN par courrier.
Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne au Luxembourg ?
La procédure d'ouverture d'un compte en ligne est généralement beaucoup plus simple. N'oubliez pas qu'à l'heure actuelle, les banques en ligne demandent une vérification d'identité et un permis de séjour européen dans certains cas, en fonction de votre nationalité.
- Visitez le site web de la banque ou ouvrez son application mobile
Une fois sur place, suivez la procédure d'ouverture, vous devrez généralement remplir un formulaire avec vos informations personnelles et répondre à quelques questions.
- Vérifiez votre identité
Lorsque vous ouvrez un compte bancaire en ligne, il est toujours nécessaire de vérifier votre identité. La plateforme que vous utilisez vous guidera tout au long de la procédure. En général, vous devrez prendre des photos de votre pièce d'identité et quelques selfies.
- Abonnez-vous aux services que vous souhaitez et demandez une carte physique si vous le souhaitez.
Les banques en ligne offrent généralement des services gratuits, mais elles proposent également des services payants avec des avantages plus importants, vérifiez les services qui vous intéressent et souscrivez-y. En général, ces banques proposent des cartes virtuelles et des cartes physiques. Si vous souhaitez une carte physique, vous devrez en faire la demande et attendre qu'elle arrive chez vous.
Quels sont les types de comptes bancaires disponibles ?
Il existe toute une série d'options permettant de répondre à différents objectifs et besoins financiers. Si les comptes d'épargne sont courants, il existe également des comptes conçus à des fins spécifiques, tels que les comptes d'épargne-logement et les comptes liés à un plan de retraite.
- Le compte épargne logement est dédié à l'épargne pour votre résidence principale. En mettant de côté chaque mois un montant prédéterminé, ce compte permet non seulement de bénéficier de déductions fiscales, mais aussi d'une garantie de l'État pour votre prêt hypothécaire après trois ans.
- Une autre option est le compte de plan de pension, qui implique des contributions mensuelles. Ces fonds sont investis dans des obligations et sur le marché boursier, offrant des déductions fiscales annuelles et vous aidant à constituer votre épargne-retraite.
Il existe d'autres types de comptes, c'est pourquoi nous vous recommandons de vous renseigner auprès de votre banque pour connaître les types de comptes qu'elle propose et leurs caractéristiques. Outre les différents types de comptes bancaires, vous pouvez également souscrire à différents types de cartes : les cartes de débit et les cartes de crédit.
- Les cartes de débit sont directement liées à votre compte bancaire, ce qui vous permet d'effectuer des achats et de retirer de l'argent dans la limite du solde disponible.
- Les cartes de crédit vous permettent d'effectuer des achats à crédit, le montant dépensé devant être remboursé ultérieurement. Les cartes de crédit offrent une certaine souplesse et sont souvent assorties d'avantages supplémentaires tels que des programmes de récompense et une couverture d'assurance, mais il est important de les utiliser de manière responsable afin d'éviter l'accumulation de dettes.
Le cashback est un programme de récompenses proposé par certaines banques ou sociétés émettrices de cartes de crédit, dans le cadre duquel vous gagnez un pourcentage de vos achats sous la forme d'une récompense en espèces. Ce montant est généralement crédité sur votre compte, ce qui permet de réduire vos dépenses globales. Parmi les exemples, citons la carte Revolut Metal avec 1 % de cashback ou les cartes N26 business cards.
Les coûts d'un compte bancaire au Luxembourg
Lors de l'ouverture d'un compte bancaire au Luxembourg, il est important de prendre en compte les coûts associés, qui peuvent varier en fonction de la banque, du type de compte et des services souscrits.
Ces coûts comprennent généralement
- les frais de tenue de compte,
- les frais de découvert arrangés,
- les frais de carte de débit,
- les coûts des cartes de crédit,
- et les frais de retrait d'argent, entre autres.
La structure tarifaire et le montant des frais diffèrent d'une banque à l'autre. Il est donc essentiel d'examiner et de comparer les offres avant de prendre une décision.
Afin de donner un aperçu des coûts impliqués, le tableau suivant présente une sélection de banques populaires et leurs frais associés, mais nous vous recommandons de visiter la page de chacune des banques que vous souhaitez comparer.
Les banques populaires et leurs frais
| BCEE | BIL | Raiffeisen | BGL BNP Paribas | SURVEILLANCE | |
| Maintenance fee (euros/month) | 3,5 | 2,5 | 1,67 | 3,5 | 1,67 |
| Découvert interrompu | 50 euros pour les découverts inférieurs à 10 000 euros, plus un intérêt de 7,15 %. | 1 % du découvert avec un minimum de 75 euros plus un intérêt de 7,4 %. | Intérêts de 4 % à 9 | Intérêts de 8,75 | Intérêts de 9 |
| Carte de débit | 1 carte de crédit Visa Classic ou 1 carte de débit Visa Debit (sans frais) | 1 carte gratuite par compte, puis 18 euros/an / carte supplémentaire | 17 euros/an | 1 carte gratuite, puis 21,60 euros/an | 20 euros/an |
| Carte de crédit | 1 carte de crédit Visa Classic ou 1 carte de débit Visa Debit (sans frais) | Visa Classic : 21 euros/an Visa Gold : 66 euros/an | Visa Basic : 17 euros/an Visa Classic : 22 euros/an | Visa Classic : 15 euros/an Mastercard Gold : 57 euros/an | Visa Classic : 20 euros/an |
| Retrait d'espèces à un distributeur automatique de billets de la même institution à Luxembourg | gratuit | gratuit | gratuit | gratuit | gratuit |
| Retrait d'espèces à un distributeur automatique d'une autre institution au Luxembourg | 1 gratuit / mois, puis 2 euros | 2,5 euros | Poste : gratuit Autre institution : 1,50 euros | 1 gratuit / mois, puis 2,50 euros | 1,5 euros |
Foire aux questions (FAQ)
Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire au Luxembourg ?
Vous aurez généralement besoin des documents suivants : un passeport ou une carte d'identité en cours de validité, un justificatif de domicile (tel qu'une facture de services publics ou un contrat de location) et un permis de séjour si vous êtes non-résident. En outre, certaines banques peuvent exiger une preuve d'emploi ou de revenu, telle qu'une fiche de paie ou un contrat de travail. Si vous êtes étudiant, une preuve d'inscription ou une carte d'étudiant peut être nécessaire. Il est important de vérifier auprès de la banque auprès de laquelle vous avez l'intention d'ouvrir un compte, car les exigences en matière de documents peuvent varier légèrement.
Quels sont les avantages de l'ouverture d'un compte bancaire au Luxembourg ?
L'ouverture d'un compte bancaire au Luxembourg présente plusieurs avantages. Tout d'abord, le Luxembourg est connu pour la solidité et la stabilité de son secteur financier, ce qui offre un environnement sûr pour vos fonds. En outre, les banques luxembourgeoises proposent souvent une large gamme de services et de produits financiers, notamment des services bancaires privés, des services de gestion de patrimoine et des options d'investissement. En outre, les politiques fiscales favorables du Luxembourg, telles que les faibles retenues à la source sur les intérêts et les dividendes, en font un choix attrayant pour les particuliers qui cherchent à optimiser leur planification financière. Enfin, l'engagement du Luxembourg en faveur de l'innovation financière garantit l'accès à des technologies bancaires modernes et à des services bancaires numériques pratiques, vous permettant de gérer vos finances efficacement.
Existe-t-il des comptes spéciaux disponibles à des fins spécifiques ?
Oui, il existe des comptes spéciaux pour des objectifs spécifiques. L'un de ces comptes est le compte d'épargne-logement, qui est conçu spécifiquement pour épargner en vue de l'achat de votre résidence principale. Un autre compte est le plan de pension qui sert d'investissement financier pour la planification de la retraite à long terme. En versant des montants réguliers, les individus peuvent bénéficier de déductions fiscales et voir leurs fonds alloués à des investissements tels que les obligations et le marché boursier.
Puis-je obtenir une carte de débit ou de crédit avec mon compte bancaire au Luxembourg ?
La plupart des banques luxembourgeoises offrent à leurs clients la possibilité d'avoir une carte de débit liée à leur compte bancaire, certaines banques proposant une carte gratuite tandis que d'autres facturent une redevance mensuelle. En outre, des cartes de crédit sont également disponibles pour ceux qui remplissent les conditions requises selon les critères de la banque. Les caractéristiques et avantages spécifiques des cartes de débit et de crédit peuvent varier en fonction de la banque et du type de compte que vous détenez. Il est conseillé de se renseigner directement auprès de la banque pour connaître les options de cartes disponibles et les éventuels frais ou programmes de récompense qui y sont associés.
Signaler une erreur
Source: wise.com, www.justarrived.lu, www.associationeconomienumerique.fr, www.spuerkeess.lu, www.bil.com, www.banquedeluxembourg.com, www.raiffeisen.lu, www.bgl.lu, en.wikipedia.org, www.ing.lu, www.revolut.com, www.frais-compte-paiement.lu
Les sources des photos utilisées: Towfiqu barbhuiya sur Unsplash, Illustration par Luxtoday
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