Люксембург внедряет директиву AMLD6 и борется с рисками виртуальных IBAN
Clay Banks, Unsplash
В ответ на парламентский запрос депутата Свена Клемента (Sven Clement, Piratepartei), министры финансов Жиль Рот (Gilles Roth, CSV) и юстиции Элизабет Марг (Elisabeth Margue, CSV) представили обновлённую дорожную карту по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Директива AMLD6 (2024/1640) ЕС должна быть внедрена в законодательство Люксембурга поэтапно: статья 74 — к июлю 2025 года, статьи 11–15 — к июлю 2026, статья 18 — к июлю 2029. Однако, как пояснили министры, часть положений уже была реализована. В частности, понятие «законный интерес» вновь включено в законодательство о реестре бенефициаров (RBE и RFT).
Рабочая группа при Министерстве юстиции совместно с Luxembourg Business Register уже работает над изменениями в закон от 13 января 2019 года, и законопроект будет представлен во второй половине 2025 года.
Проблема виртуальных IBAN-счетов рассматривается как актуальная угроза. Эти счета используются в схемах обмана и отмывания денег. Люксембургская служба финансовой разведки (CRF) вместе с CSSF участвует в рабочей группе под эгидой Европейского банковского управления (EBA), которая выпустила подробный доклад в мае 2024 года.
Несмотря на это, CRF признаёт, что на данный момент невозможно точно отследить объём подозрительных транзакций, связанных с виртуальными IBAN, из-за отсутствия стандартизированного формата передачи данных и сложности идентификации таких счетов — особенно за границей.
CRF не может предоставить достоверные данные о числе инцидентов с виртуальными IBAN, поскольку информация поступает в несистематизированном виде (например, в таблицах Excel), и счета трудно классифицировать как виртуальные. Однако известно, что сообщения о подозрительных операциях регулярно поступают от учреждений, работающих с такими счетами, и в основном касаются подозреваемых за пределами страны.
CRF также активно участвует в международных партнёрствах и ведёт кампании по повышению осведомлённости среди профессионалов, обязанных по закону сообщать о подозрениях в отмывании средств.
Хотя CSSF напрямую не отслеживает неправомерное использование брендов люксембургских банков, она регулярно публикует предупреждения о мошенничестве и фальшивых сайтах. Эта практика признана GAFI (Financial Action Task Force) и служит важным элементом превентивной работы: фальшивые сайты передаются в прокуратуру, информация рассылается через официальные каналы.
